黑龙江迎来集中降雨期各地严阵以待防大汛

内容摘要：　二是加强托育机构规范化管理，提升婴幼儿照护服务质量。

二是加强托育机构规范化管理，提升婴幼儿照护服务质量。

截至2月8日，深交所共收到各类市场主体提出与规则相关的具体意见建议141条。针对市场重点关注的创业板定位把握、资金流水核查等事项，结合审核实践积极加强研究，适时通过分析典型案例、制定审核指南等方式，指导市场主体准确理解适用规则要求。

此次，深交所就未盈利企业申请在创业板上市，发布专项通知，主要有三个方面安排：一是细化未盈利企业行业范围，包括先进制造、互联网、大数据、云计算、人工智能、生物医药等高新技术产业和战略性新兴产业的创新创业企业。全面实行股票发行注册制后，交易所需要进一步扛起审核主体责任，采取更加有力的措施防范廉政风险，锻造廉洁的注册制。二是强化会员客户交易行为管理职责。制定审核质量效率双提升行动方案，既从严把关又提高效率，进一步突出问询的针对性和重大性。对实施异常交易的投资者可采取口头警示、书面警示、约见谈话、限制交易等自律监管措施，将严重异常波动股票、风险警示股票、退市整理股票列入重点监控范围，明确可从严认定、从重采取自律监管措施的情形，着力防范交易风险。

新增对一定比例的网下发行实施限售，明确大盘股差异化的网下限售比例要求。完善超额配售选择权实施机制，适当增加操作灵活性。2022年，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求把推动银行保险机构把数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一。

此前，工行上海大统支行、工行上海莘庄商务区支行、建行上海胶州路支行、建行上海长海支行四家支行在1月31日获批终止营业。疫情期间，我们大力推广手机银行，转账汇款不需要到网点办理，理财也可以线上购买。银行出现网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，客观上要求银行机构重塑组织架构，创新体制机制，为老百姓提供更加便利的电子化、自动化服务。从银行整体渠道布局来看，裁撤一些网点并没有降低服务能力，反而提高了服务效率。

可以看出，与原来依靠网点揽储不同，如今金融App成为银行获客的重要渠道，手机银行中几乎覆盖各家金融机构的主流业务范围。银保监会数据显示，2022年商业银行累计实现净利润2.3万亿元。

上述理财经理表示，原来不会用手机银行的用户，现在也用得很熟练了。发展初期，线下网点曾作为银行零售业务的主战场，是各家银行的必争之地。《华夏时报》记者从机构持有金融许可证信息列表中查询到，截至2月14日，全国共有商业银行网点20.4万个。王远(化名)所在的支行位于北京近郊，面积100多平米，此时只有前来办业务的记者和四名工作人员。

对于人多的网点，往往是老年人比较多的地方，银行可以针对老年群体开展特色业务，对已有网点及服务模式进行优化改造。效益低的网点正在成为银行的负担。(资料图片仅供参考)开着就等于赔钱。这种粗放的扩展模式最终让银行背上了沉重的包袱。

不过附近网点很多，感觉影响不大。中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜介绍，超七成银行近三年金融科技投入占营业收入比重超2%。

为了抢占市场和存款，银行大规模铺设网点，甚至有的银行一条街两侧设置两个以上网点。银行怎么变成果蔬超市了？2月14日，李女士站在北京市通州区新华南路一国有大行原网点前感慨道。

2月9日，银保监会官网发布信息显示，上海银保监局同意平安银行上海碧云新天地社区支行及兴业银行陆家浜路社区支行终止营业。以一家国有大行为例，该行2012年净资产收益率(ROE)为23%，2019年为12.3%，近三年ROE均未到12%且逐年递降。银行能在线上提供7X24小时服务，节省用户交通成本等。曾刚说道，本质上是银行跟随客户需求的变化而变化。从大行数据来看，截至2022年上半年，工商银行个人手机银行客户达4.88亿户，移动端月活用户超1.6亿户，客户规模与活跃度同业领先。银行间的金融科技较量已经没人了。

曾刚对本报记者表示，在这种背景下，适度减少已有的物理网点可以压缩成本，同时增强线上渠道服务能力。中国邮政储蓄银行战略发展部总经理周琼曾在公开场合表示，中国银行业利润金额高主要缘于资产规模巨大，截至2019年末，中国银行业资产规模相当于美国、日本、德国之和。

在此期间，一些用户也向《华夏时报》记者反映，自家附近的银行网点被裁撤了。截至2022年末，中国银行业总资产规模为372.09万亿元，当年新增34.43万亿元，同比增长10.2%。

其实是客户抛弃了网点。2月14日，一家股份制银行理财经理小王对《华夏时报》记者表示，疫情后，来网点办理业务的客户大幅下降，不及原来的二分之一。

现在基本没人，10多分钟就能处理完。节约成本，轻装上阵在科技公司的冲击下，传统银行一度陷入船大难掉头的困境。同时，受到利率市场化及净息差收窄等因素影响下，一些银行对揽储的态度也发生了改变。现在只要有网就能享受银行的服务，服务效率和客服满意度并没有下降。

再看看非常低调的酵母龙头安琪酵母，该企业过去10年ROE基本保持在15%以上，2021年为19.74%。里面能展览汽车，你想想这银行网点得有多大。

建设银行APP累计访问量超过1.7亿次，下载量超2250万次，授信客户超165万户，授信金额超1.3万亿元。一家股份制银行ROE从2012年的18.5%下滑至2021年的8.1%。

但银行网点的存在也具有必要性。去年12月份，新发放企业贷款加权平均利率为3.09%，比上年同期低67个基点，再创统计以来新低。

而一些上市银行近三年ROE已经跌到了10%以下。刘先生介绍，这家银行网点规模大且装修精美，自己今天想过来打印ETC账单才发现已经关门了。据银保监会披露，2月1日，工行沈阳市三家支行获批开业，分别是沈阳汇文支行、全运路支行、凤凰城支行。不计成本地拓展物理渠道，以追求规模扩张的时代一去不复返。

曾刚提到，银行物理网点的减少是一个大趋势，但在转型过程中，也需要注意不同类型客户的需求，对于线下网点比较依赖的客户，进一步强化服务满足特定需求，功能进一步完善。稍大一些的支行，一年至少要支出四五百万元，这只是最基本的成本了。

银行为了加强对人口聚集地区的服务，会进一步调整网点。农行银川解放东街支行、工行天津尖山支行、贵州银行贵阳西路支行等也于1月末获批终止营业。

银行机构之间的竞争正在演变为一场金融科技的竞争，数字化转型成为各家银行摆脱行业困境的关键一步。早在去年4月，银保监会首席检查官、办公厅主任王朝弟就曾提到，这几年来我国商业银行的实体网点出现了收缩，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。